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하나은행, 무디스 신용등급 Aa3 상향 조정

https://n.news.naver.com/article/092/0002302317?sid=105

무디스 "하나은행 신용등급 한 단계 격상"

글로벌 3대(S&P, 피치, 무디스) 신용평가사 무디스로부터 기업 신용등급이 기존 A1 -> Aa3 한단계 상향

장기신용등급은 A1 -> Aa3, 독자신용등급은 Baa1 -> a3으로 한단계씩 상향, 등급전망 - '안정적'

 

이유 : 

하나은행 측)

1. 자금조달구조개선 및 자산부채종합관리 강화를 통한 자산건정성, 자본적정성, 수익성 등 양호한 경영 실적 시현

 

무디스 측)

1. 시장성 자금조달의 낮은 의존도

2. 리테일 수신 비중 확대 등 수신의 질 개선에 따른 자금조달구조 개선

3. 여신 포트폴리오 조정을 통한 자산의 질과 안정성 개선

4. 강화된 자본적정성을 토대로 한 지급여력 개선

앞으로 유동성 개선 및 수익성도 현재 수준에서 안정적으로 유지될 것으로 예상

자본적정성도 유지될 것으로 봄

 

즉, 쉽게 말하자면, 

1. 은행이 외부 시장 및 환경 변화에 민감하지 않다는 것 - 리스크 분산

2. 자금조달수단으로 자기자본, 부채, 외부 투자 등이 있음

3. 리테일은 개인고객을 의미하는데 즉, 개인고객으로부터의 수입을 늘렸다는 것을 의미 = 기업에만 의존하지 않고 다양한 고객층으로부터 수입을 얻어 경제적인 안정성 확보

4. 고객들에게 금융상품과 서비스의 품질을 높여서 제공해서 만족도를 높임

5. 은행이 대출을 효과적으로 관리해서 채무 불이행과 같은 위험을 최소화해서 은행의 자산의 질과 안정성을 개선

6. 은행이 위험상황에 대비해 충분한 자본을 보유하고 있는지 나타내는 지표인데 그 지표를 개선한 것을 의미한다.

 

결과적으로 기대효과

1. 대외신인도 상승 : 타기관/국가 간의 관계 속 신뢰 및 평판 상승

2. 자금조달비용감소

3. 글로벌 경쟁력 도약

 

 

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‘함영주의 매직’ 리딩뱅크 반열 오른 하나은행…비은행 강화 과제도

https://www.asiatoday.co.kr/view.php?key=20230820010009755 

‘함영주의 매직’ 리딩뱅크 반열 오른 하나은행…비은행 강화 과제도

부드러운 리더십 = 함영주 하나금융그룹 회장 지난해 취임 이후 하나은행이 처음으로 '리딩뱅크' 자리에 올라서는 성과

소탈함 베이스의 스킨십 경영, 독서토론 모임, 시네마포럼(리더십 관련 영상)

 

1. 비은행 강화 필수과제 : 리딩뱅크를 넘어 리딩금융그룹

2. 올해 상반기 2조209억원의 연결 당기순이익 - 핵심 실적 계열사 = 하나은행 비중 91% 차지

 

그러나 2분기는 국민은행에 밀렸음

 

 

리딩뱅크 reading bank : 디지털 기술과 혁신을 활용하여 금융 서비스 제공하는 비전통적인 은행 모델

- 신기술 및 디지털 플랫폼 통해 간소화된 서비스와 접근성 제공

- 모바일 앱, 온라인 플랫폼 제공

- 저비용 운영

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https://newsis.com/view/?id=NISX20230821_0002420022&cID=15003&pID=15000 

하나은행, 전기통신금융사기 예방 KCB와 업무협약

금용소비자보호를 위함

금융사기에 적극대응

안전한 금융거래 환경 제공

 

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http://www.seoulfn.com/news/articleView.html?idxno=493493 

[CEO&뉴스] 이승열 하나은행장, 리딩뱅크 도약에 박차 - 서울파이낸스

위기에 강한 은행, 건강한 하나은행

- 올 상반기 가장 높은 기업대출 성장세 : 대기업 대출에서 올 상반기에만 32.0% 뛰었으며, 중소기업 대출도 4.4% 증가했다.
- 하나은행의 6월 말 연체율은 지난해 말보다 6bp(1bp=0.01%p) 상승한 0.26%로, 양호한 수준

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대출비교 플랫폼, 대환대출 인프라 준비 박차

https://n.news.naver.com/article/092/0002302309?sid=105%EF%BB%BF 

대출비교 플랫폼, 대환대출 인프라 준비 박차

대출비교 플랫폼 이용자 증가

- 은행 방문 없이 온라인에서 대출 가능한 서비스

- 신용대출만 이용할 수 있음에도 7월 말 누적 기준 4만 3821건, 1조 479억원을 기록했다.

 

신용대출

1. API방식 활용

2. 플랫폼과 금융사 간 고객정보 양방향 전달해 금리와 한도 등 대출 조건과 정보 취합

 

주담대

1. 개인정보

2. 부동산 정보

3. 대출 규제 등 대출 한도와 금리에 영향을 미치는 요소가 다양해 API방식만으로는 정확한 조건 전달 어려움

 

즉, 주담대는 세밀한 알고리즘을 구축해야 정확한 한도금리 결과 도출 가능

즉, 초기 구축 리소스가 많이 든다는 단점

+ 등기처리 과정이 필수적으로 들어가야 한다는 단점

 

주담대는 규모가 커서 오프라인을 선호하는 경향

+ 보안 및 신뢰 구축이 중요

 

요약 : 세밀한 알고리즘으로 인해 초기 구축 비용이 크고, 보안 및 신뢰도 이슈 및 복잡한 절차로 소비자가 불편함을 느낄 수 있음